買房子(下)

簽約後最常找一位去年在東京買房的學長討拍。他原本在東京房租每月大約要25萬日幣，買房後的房貸只要15萬日幣，遠低於房租，所以他繳房貸繳得很開心。

我其實有點後悔跟自責。

因為我原本的房租其實只佔家庭月收入1/10，生活方便、通勤時間短、房東人超好，既然如此，我為什麼要為了「擁有自己的房子」這件事情，去買個地點變得相對遠、房貸比房租高很多的房子？

其實不管是不是住在自己的房子裡，沒有一間房子是完美的、生活上還是有各種需要去克服的問題，而我的狀況變成，必須犧牲掉生活的便利性與通勤的時間，來換取擁有自己的房子跟更大的空間，我卻在簽約後才意識到這個問題，發覺：其實這並不是現階段我想要的生活。

還有另一個很爆笑的問題，當初買房考慮到未來坐月子要找我媽來台北幫忙顧嬰兒 (我們比較想要住在家裡、不想住在陌生環境照顧嬰兒)，為此買了比較貴的房型好方便她短居；結果當我跟她提到這個時，她居然說：「我才不要去住台北，我住不習慣！你們回家來住、我才知道去哪採買食材啊！」

黑貓在旁邊聽到這段對話、差點昏倒。

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之前跟我爸大吵過一架，但在簽約後感到房貸帶來的壓力之後，「支撐一個家庭」這件事情對我來說變得不一樣了；打電話回家時，特別跟他聊了一下，坦白地稱讚了他一番，謝謝他年輕時候犧牲了許多可能性、變成現在一個無趣的老伯，只為了我們這個家庭的付出。為他人的人生負起責任，真是世界上最荒謬卻又最偉大的決定了。

看房子時都有考慮到學區問題，我跟黑貓都是得利於教育系統的人，即使沒有奢求小孩非得讀中正國中不可、但至少希望不要是評價太極端的學校。結果我們這層擔心也變得不再重要，以往要設籍10年以上才能就讀的滿額學校，近年來都因少子化的關係，慢慢縮短成設籍3-4年就能就讀，未來應該只會更短。

想到之前某次回高雄，路過黑貓母校，門口拉起了長長的紅布條寫道：「歡迎其他學區的小朋友來本校就讀，不需設籍。」令人怵目驚心。

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買房的頭期款是一人出一半，但我還有其他能用的現金，預計支出裝潢家具家電費用、跟緊急備用金，所以房子是登記在我名下；後來因故無條件解約，履保的錢全額退回到簽約人=我個人帳戶。最近盯著螢幕裡網路銀行的數字，突然有點想捲款逃跑；原來結婚可以用這種方式一次賺個幾百萬。（殺貓取卵？）

休息一陣子，之後應該會繼續看房之旅，也間接導致最近賭注變得很刺激。

我：下一次買的房子，登記在贏的人名下
貓：這會不會賭太大！？

想到之前找房貸的時候，為了利率1.31/30年/貸8-85成的條件，我花半天時間跑了近十間銀行。因為我工作非一般上班族，於是黑貓當借款人、提供他的扣繳憑單；結果有家銀行劈頭就拒絕，他們核貸的物件持有人跟借款人必須是同一人。我一聽就傻了，連忙問專員：「如果我把物件持有人改成先生名下，這樣就可以了吧？」他大驚失色：「你怎麼會有這種想法！對你個人而言，房子當然是登記在你名下比較好啊！」

我後來才知道，即使是婚後買房、共同持有財產，但房子登記在誰名下還是有所區別。基本上，每個人一生都有一次的優惠自用稅率，除非未來篤定不再換房，才會建議伴侶共同持有；而登記在單一人名下，雖然離婚後表定財產是一人一半，但物件持有人在持有期間，可以在不知會另一方的情況下，自行決定出租、出售物件，甚至進行脫產；另一方事後即使透過訴訟，最終也有風險只獲得一紙債權憑證，不一定能夠真的拿到錢。

結婚要花多少錢？老皮說：「50塊，跟你一輩子的收入。」

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